Ya ha pasado casi todo enero así que llego un poco tarde para esto de los resúmenes anuales. Enero está siendo un poco complicado y sacar un rato me ha costado más de lo que yo esperaba.
2021... ha sido un año para enmarcar. Por un lado la crianza del Petifoque obviamente ha dominado toda nuestra vida familiar. Por otro lado la pandemia nos ha dejado encerrados en casa la mayor parte del año. Si el permiso de paternidad ya me hizo estar fuera del curro tres meses del tirón, una pequeña intervención me dejó en verano otras tres semanas más en casa. Vaya que en lo profesional también ha sido un año muy irregular y atípico.
En fin, vamos al turrón, que es cómo me ha ido en lo que a ahorro e inversiones atañe. Voy a seguir más o menos el esquema de mi resumen de 2020.
Ahorro y liquidez
En mi resumen de 2020 muy ingenuamente pensaba que podría mantener un 60% de ahorro mensual. Lo cierto es que no ha sido así (y a corto plazo no creo que lo vuelva a ser). Tampoco es que nos hayamos subido a la parra. Las aportaciones extra vía las acciones del curro que voy cobrando las computo como ahorro aunque vayan directas a un activo concreto, ya que a fin de cuentas son salario en especie. Así que si en el mes a mes he ido en torno al 50%, en el cómputo anual me he quedado en el 72%, prácticamente igual que en 2020.
En cuanto a liquidez a principios de año decidí mover parte de lo que considero mi fondo de emergencias al fondo de River que replica la Cartera Permanente y desde entonces ando en liquidez entre 6 y 9 meses de gastos.
Patrimonio
No me gusta dar números absolutos porque creo que no aportan demasiado, así que prefiero usar medidas relativas y porcentajes. Voy a usar de nuevo mi media de gastos mensual a año vencido, es decir una aproximación a la media de mis gastos mensuales entre hipoteca, suministros, compra, transporte, etc. de los últimos doce meses. Lo bueno es que ese número es móvil y se va ajustando a mis condiciones y a la inflación, capturando un año completo incluyendo épocas de más y menos gasto.
Empecé el año con unos 68 meses de patrimonio neto invertido y liquidez (sólo inversiones, nada de vivienda, coche, etc.). He acabado el año con unos 80 meses. Es decir entre ahorro y rentabilidad mi cartera ha sumado un año de gastos y a finales de 2021 se quedaba en unos 7 años de libertad financiera.
Obviamente estos números, como cualquier otro que salga en tu hoja de cálculo, es una paja mental importante 🙃, pero bueno es la mejor aproximación que puedo hacer 🤷.
En la gráfica se ve por un lado la evolución del patrimonio neto invertido (ocultando las cifras absolutas) y por otro en el eje vertical derecho la cantidad de meses de libertad financiera según la evolución de ingresos y gastos. En 2020 no tenía aún datos de gastos suficientes para calcular la media pero en 2021 ya con más información sí que puedo ver cómo aunque el patrimonio sigue aumentando, lo cierto es que los meses de LF no lo hacen al mismo ritmo. Esto es debido al aumento de gastos que he ido viendo este año, así que es algo que debería de seguir vigilando en 2022, aunque como luego detallaré, me da que no va a mejorar.
Cartera de inversiones
Bueno vamos ahora con las inversiones, y al igual que en mi cartera, separaré más abajo fondos y acciones de las criptomonedas porque las rentabilidades son tan distintas que ponerlo todo junto no dejaría ver el detalle de los primeros.
En cifras la evolución de 2020 a 2021 ha sido:
| Activo | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| Cash | 22% | 9% |
| Fondos Mixtos | 24% | 30% |
| Fondos Indexados | 19% | 19% |
| Plan de Pensiones | 16% | 12% |
| Acciones | 19% | 25% |
| Criptomonedas | 0% | 5% |
Y para 2021 mis cifras de rentabilidad ponderada por tiempo (TWR), volatilidad, y drawdown máximo son:
| Activo | TWR | Volatilidad | Drawdown máx. |
|---|---|---|---|
| Fondos Mixtos | 11,4% | 6,7% | 3,9% |
| Fondos Indexados | 21,5% | 8,5% | 3,8% |
| Plan de Pensiones | 22,2% | 10,8% | 4,3% |
| Acciones | -7,4% | 52,9% | 52,9% |
| Criptomonedas | 258,9% | 93,7% | 49,2% |
Estas cifras y las siguientes gráficas las saco de Portfolio Performance, la herramienta con la que hago seguimiento de mis inversiones y sin la que seguramente me costaría mucho integrar la información de los distintos brokers y plataformas.
Fondos, plan de pensiones y acciones
La rentabilidad de los fondos y planes de pensiones ha sido muy buena este año 🥳. Tanto la cartera de indexados (fondos y planes de pensiones) de Indexa Capital como los fondos de River dan estabilidad a mi catera y cero preocupaciones. Sigo considerando la cartera de fondos indexados como lo último que vendería ya que esa parte espero retirarla dentro de muchos años.
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Las acciones del curro son otro cantar. La volatilidad de las empresas tecnológicas en general este año ha sido enorme y sobre todo desde noviembre la caída del precio de las acciones ha sido significativo. Y eso que no meto aquí lo que llevamos de enero 📉 que mejor dejo para más adelante.. 😱 De hecho, mi idea en otoño para este final de año era vender algo pero vista la caída estaba claro que era mejor no hacerlo, más sobre eso luego.
Así y todo estas acciones, como sueldo en especie, suponen apróximadamente un tercio de mis ingresos netos. Para este año debería de ser una cifra parecida por lo que su peso en mi cartera si no vendo, no dejará de subir, aunque haya acabado el año en negativo.
Criptomonedas
Que la volatilidad de la valoración de las criptomonedas es un orden de magnitud mayor que el mercado de valores tradicional no es un secreto. Sólo hay que comparar los ejes verticales de la gráfica anterior y de la siguiente.
Este ha sido un año de aprender, de muchas órdenes de compra y de prueba de diferentes exchanges y plataformas. No meto aquí, porque la verdad es que no sé todavía muy bien cómo contabilizarlo, unos pocos tokens que tenía en Binance que he movido a un protocolo Defi (Anchor) en forma de depósito. Si la cosa va bien puede que en algún momento de este año me vaya de la plataforma de lending Celsius y venda mis Stellar (XLM) para dejar esa parte de la cartera toda en ese depósito. En cualquier caso estamos hablando de un porcentaje muy pequeño de mi cartera, menos del 1%.
En fin, que mi cartera de criptomonedas es en realidad bastante "aburrida": Bitcoin, Cardano y Polkadot. Aunque durante buena parte del año estuve haciendo compras semanales, llevo un par de meses en los que hago una compra mensual de alguna de ellas y ya está, sin prestar mucho más atención a este activo. Pienso seguir con esa cadencia mensual en 2022.
Revisión de objetivos de 2021 y planificación para 2022
Repasando mis ideas para 2021 que puse en el resumen del año pasado, he cumplido todo lo que me planteé:
- Retiré todo mi capital en crowdlending.
- Aporté más o menos dos tercios de mi ahorro a los fondos mixtos de River.
- El otro tercio se fue al plan de pensiones y cartera de fondos de Indexa Capital
- No vendí acciones del curro
- Empezamos a ahorrar para el Petifoque
- Empecé a ahorrar en criptomonedas
Respecto al ahorro del chiquillo, no cuento nada más aquí porque no lo contabilizo para nada en mis cuentas. No es mi patrimonio. El suyo sí que es ahorro en piloto automático 🧑✈️.
Sobre el ahorro para adquirir vivienda
La situación a final de 2021 es que para el rango de precios que estábamos considerando, y asumiendo tener que aportar un 30% del valor de la vivienda (entrada y gastos), ya tendría el capital suficiente. Mi idea era no aportar para la entrada sólo de fondos mixtos sino también tirar de la parte de acciones del curro para intentar no desequilibrar mucho la cartera.
Lo cierto es que finalmente por temas familiares hemos pospuesto indefinidamente el tema de buscar vivienda y nos vamos a mudar al piso de mi pareja a lo largo de este año. Si todo va bien pondré mi piso en alquiler. Si la experiencia como casero es buena, tal vez considere adquirir otra vivienda más para alquiler en mi zona, pero eso de ocurrir, no sería antes de 2023.
Ideas para 2022
Por lo anterior mis planes para este año son muy parecidos a los del año pasado:
- Sigo aportando a indexados aproximadamente un 40% de mi ahorro mensual.
- Sigo aportando entre un 5% y un 6% de mi ahorro mensual a criptomonedas.
- Bajo mi aportación mensual a fondos mixtos de un 56% a un 34%.
- Voy a intentar incrementar mi liquidez en torno al 20% de mi ahorro mensual.
Para este año me planteo aumentar mi liquidez por un lado para tener más "pólvora seca" para aprovechar si hay caídas de mercado (como está pasando ahora en enero) como para ir preparándome para los gastos de la pequeña (¡esperemos!) reforma en el piso de mi pareja, amueblar, mudanza, etc. Si fuera necesario vendería algo de mis posiciones en fondos mixtos o incluso de las acciones del curro si se recuperan, pero lo veo poco probable.
Otras ideas para este año:
- Bajar mi actividad en Twitter. Le estaba prestando demasiada atención y no me estaba aportando mucho. Me he hecho una lista privada con la gente que me interesa y gracias a Mailbrew recibo un correo diario con lo más destacado de esa lista.
- Seguir formándome (y contarlo por aquí).
- Concentrar aún más mi cartera de criptomonedas, seguramente aumentando mi posición en stable coins en préstamo DeFi.
- Creo que voy a buscarme una billetera física que me permita guardar tanto Bitcoin como Cardano; una que sea más segura que la actual Trezor One.
- Encontrar tiempo para mi proyecto de dejar por escrito de manera segura y estable todas estas movidas.
- Si las acciones del curro se recuperan lo suficiente, tal vez vender una parte para diversificar en algún fondo tecnológico.
Y más o menos esto es todo, si has llegado hasta aquí gracias por aguantarme y desde luego como siempre encantado de recibir comentarios.
¡Mucha suerte y buen viaje en 2022!